| English | Español | Русский | العربية |


לוגו תבור כלכלה ופיננסים בע"מ
לוגו תבור כלכלה ופיננסים בע"מ

שנת הקמה: 1991

משרד ראשי:
בית קורקס רח' זרחין 10 רעננה 4366238‎

טלפון: 09-7776800


תוכן העמוד:


רשימת סניפי בנק:

הערה: ניתן לפנות אך ורק לסניפים בהם פעילה יחידה עסקית, במידת הצורך ניתן להתייעץ עם כלכלני 'תבור'.


 

ספר חדש: מה עובר למשקיעים בראש

 

IYY האתר הכלכלי לצעירים

הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה - מידע לעסק הפונה

בתאריך 11.4.12 החלה פעילותה של הקרן החדשה - קרן מאוחדת לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪.

תבור כלכלה ופיננסים בע"מ משמשת כגוף המתאם של הקרן מטעם המדינה. בתוקף תפקידנו אנו מתאמים בין הממשלה ובין הבנקים ומפקחים על הבטחת יישום הכללים של הקרן. חברת תבור בודקת את העסקים המבקשים ללוות מהקרן, ומגישה את חוות דעתה לועדת האשראי.

ועדת האשראי כוללת את נציגי הבנקים, נציגי הציבור ונציג הגוף המתאם. הוועדה היא המאשרת לבסוף את מתן ההלוואה.

ניתן לפנות לחברת 'תבור' בבקשות להלוואות באמצעות ארבעת הבנקים הפעילים בקרן: בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל דיסקונט.

על פי הודעת בנק אוצר החייל, בעקבות ניצול מלוא תקציב ערבות המדינה בקרן, הבנק נאלץ להפסיק באופן זמני פעילות בקרן.

באתר זה ניתן למצוא את השאלון הכלכלי ואת חוברת ההדרכה למילוי השאלון המהווים תנאי לקבלת ההלוואה מהקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים.

לידיעת הלקוחות: מספר הפקס של הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה הינו 03-7606727 (פקס רב קווי).

מספרי הטלפון של אנשי הקרן העומדים לרשותכם לכל שאלה בירור או סיוע במילוי הטפסים, הינם:

  מספר ישיר שלוחה
צור קשר- וכלכלן מקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים יחזור אליך
*
*
*
*
*
 
 
אור 09-7776810 110
אהרן 09-7776815 115
יניב 09-7776819 119
נעמי 09-7776812 112
מאיה 09-7776817 117
אוהד 09-7776814 114
נועם 09-7776811 111
מורן 09-7776820 120
אומרי 09-7776813 113
עוז 09-7776844 144
שיר 09-7776842 142

עסקים קטנים ובינוניים מהדרום שנפגעו מהמצב הביטחוני

חברת תבור כלכלה ופיננסים מעניקה טיפול מהיר ומענה ישיר לפניותיכם: סיוע טלפוני במילוי השאלון וזירוז הטיפול בבקשות להלוואה במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה. לחץ כאן למעבר לדף סיוע לעסקים בדרום - מבצע 'צוק איתן'

דרכי ההתקשרות:
טלפון: 09-7776800 שלוחה 3
אתר אינטרנט: ניתן לשלוח פניה ישירה מהאתר
מייל: esek@tavor.biz

העלאת מסמכים ובדיקת סטטוס

אזהרה

בעל/ת עסק יקר/ה,

עיגול יש גורמים בשוק המבטיחים כי ביכולתם "לסדר הלוואה" מהקרן.
אנא הזהרו מגורמים אלה.

עיגול אף אחד לא יכול ל"סדר הלוואה". כל הבקשות נבדקות באופן שוויוני במסלול רגיל.

עיגול במידה והנכם חושדים במי שמציע לכם "סיוע מיוחד" אנא התקשרו אלינו לבירור. טלפון: 09-7776800.

עיגולזכרו, המדינה מאפשרת לבחון את בקשת ההלוואה ללא עלויות נוספות פרט ל- 250 ש"ח דמי טיפול בבנק
ו- 250 ש"ח דמי אגרה לאוצר. ראה תשובה לשאלה 20 כמה זה יעלה לי?

שימו לב: פניות המוגשות באמצעות חברת הייעוץ 'מורגן אריסון' או כל חברת ייעוץ אחרת בבעלותו של מר דוד מאור מתקבלות רק ע"י חלק מהבנקים הפעילים בקרן. לבירור, ניתן לפנות לחברת 'תבור'.


דוגמאות לטפסים ממולאים והדרכה למילוי

מסלול כללי - הלוואה עד 8 מיליון ₪ (העמוד הנוכחי)

מסלול מהיר - הלוואה עד 100 אלף ₪

מסלול עסקים בהקמה - הלוואה לעסק חדש

סיוע לעסקים בדרום - מבצע 'צוק איתן'

הגשת בקשה לועדת ערר


שאלונים:

הערה: עסקים בהקמה המגישים בקשה של עד 100 א' ₪ - נא למלא את השאלון למסלול עסקים בהקמה.

מסלול השקעות

מסלול הון חוזר

מסלול עד 100,000 ₪

מסלול עסקים בהקמה

חוברת הדרכה

קבצים להורדה (לחיצה ימנית על הקישור ואז "שמור יעד בשם"...)


מטרת הקרן:

מדינת ישראל מעמידה הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. ההלוואות ניתנות במספר מסלולים:

  • מסלול הון חוזר - הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער תזרימי.
  • מסלול השקעות - הלוואות המיועדות למימון הרחבת עסקים קיימים.
  • מסלול עסקים בהקמה - הלוואות המיועדות למימון הקמת עסקים חדשים.
  • מסלול עד 100 אלף ש"ח - תת מסלול לקבלת הלוואה בתהליך מהיר למטרת השקעה, הון חוזר או הקמת עסק.

ההלוואות יועמדו באמצעות הבנקים בעבור עסקים קטנים או בינוניים, אשר על פי בדיקת הגוף המתאם ישנה הצדקה כלכלית לקיומם ועל פי החלטת ועדת האשראי יש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה.


תנאי הקרן:

סכום מקסימלי: 500,000 ₪ עבור עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ₪,
8% מהמחזור עבור עסקים עם מחזור שנתי של 6.25-100 מיליון ₪.
תקופת ההלוואה: עד חמש שנים. מתוכם 6 חודשי גרייס ועוד 54 תשלומי החזר.
ריבית: ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק ובאישור ועדת האשראי.
בטחונות: 60-85% מהערבות ניתנת על ידי המדינה.
הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות (כולל נזילים) עבור היתרה עד 25%.
(למידע מפורט אודות ערבות המדינה והבטחונות הנדרשים - ראה שאלה מס' 3)
בנוסף לכך, נדרשות ערבויות אישיות של הבעלים (ראה שאלה מס' 4).

דרישות הסף:

המדינה קובעת מספר דרישות מוקדמות לקבלת ההלוואה:

alt מחזור הכנסות שנתי של עד 100 מיליון ₪.
מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪ - מוגדר כעסק קטן.
מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪ - מוגדר כעסק בינוני.

alt במטרת השקעה: השקעת הון העצמי של לפחות 20% מסך תוכנית ההשקעה.

alt במסלול עסקים בהקמה: השקעת הון העצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה.

alt לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס בישראל.

alt חשבונותיו של העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מוגבלים ו/או מעוקלים ואף אינם מועמדים להגבלה

alt בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל.

alt העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.

alt לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות הקיימים בבנק.

alt לעסק לא קיימת הלוואה במסגרת קרן העולה העצמאי אשר הועמדה בשנת 2012 ואילך או מהקרן ליצואנים וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר.

alt במקרה של חשבון מוגבל של מי ממורשי החתימה בעמותה או של מי מחברי העמותה, יש לראות את העמותה ככזאת שאינה עומדת בדרישות הסף לקרן.


תהליך קבלת ההלוואה:

תהליך קבלת ההלוואה מורכב מארבעה שלבים עיקריים:

  1. פניית מבקשי ההלוואה לאחד מארבעת הבנקים: בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק אוצר החייל או בנק מרכנתיל דיסקונט (ניתן לפנות אך ורק לסניפים בהם פעילה יחידה עסקית). הלקוחות מופנים לחברת 'תבור'.
    שימו לב - ניתן לפנות גם ישירות לחברת 'תבור' מבלי שתועבר אליה הפנייה מהבנק.
  2. מילוי השאלון ומסירתו לחברת 'תבור'. לאחר מכן תיערך פגישה עם בעלי העסק. חברת 'תבור' מעבירה את המלצתה לבנק שבאמצעותו הוגשה הבקשה.
  3. הבנק מבצע בדיקה כלכלית לעסק.
  4. הבקשה נידונה בוועדת האשראי הכוללת את נציג הבנק, נציג הגוף המתאם ונציג ועדת ההיגוי.

* בבקשות במסלול של עד 100 א' ₪ או במקרים בהם ישנה זהות בין הסכום המבוקש ע"י העסק, הסכום המומלץ ע"י 'תבור', הסכום המומלץ ע"י הבנק והסכום המומלץ ע"י יו"ר ועדת האשראי - לא תתקיים ועדת אשראי רגילה, אלא דיון טלפוני מהיר.

לתרשים זרימה מפורט לחץ כאן


הפנייה ל'תבור':

בעת הפנייה ל'תבור' עליכם למלא את "שאלון תבור" ולצרף מספר מסמכים נוספים.

את השאלון יש להוריד מאתר זה (ראה קבצים להורדה).

יש למלא את השאלון באמצעות מעבד תמלילים Word ולשלוח אותו בדואר אלקטרוניאל הכתובת esek@tavor.biz.

לחילופין, ניתן לשלוח את השאלון על גבי דיסק.

לצורך מילוי השאלון ניתן להיעזר בחוברת ההדרכה, הניתנת אף היא להורדה מאתר זה. החוברת כוללת הסבר מפורט על תהליך קבלת ההלוואה ומילוי השאלון.

השאלון כולל בתוכו שני תצהירים האמורים להיחתם על ידי עו"ד ורואה חשבון
(מומלץ לשמור את העותקים המקוריים של תצהירים אלה).

לאחר שמילאתם את השאלון, צרפו את המסמכים הבאים ושלחו את החומר באמצעות הפקס שמספרו 03-7606727 או באמצעות
דואר אלקטרוני: esek@tavor.biz או באמצעות העלאת קבצים לאתר.

  1. דו"חות מבוקרים לשנים 2010-2012. החל מ-1 במאי 2014 כל חברה בינונית (מעל מחזור של 25 מיליון ₪) הפונה לקרן נדרשת להציג דו"ח מבוקר לשנת 2013.
  2. מאזני בוחן לשנים 2013-2014.
  3. הצגת דו"חות מע"מ למלוא שנת 2013 והצגת דו"חות מע"מ עדכניים לשנת 2014.
  4. טפסי 102 / ביטוח לאומי עובדים לשנים 2013-2014.
  5. דו"ח רשם החברות מלא (לחברה בלבד) ורשם העמותות (לעמותות בלבד).
  6. דו"חות עסקים/חברות קשורות (במידה ויש): דו"חות מבוקרים לשנים 2010-2012 + מאזני בוחן לשנים 2013-2014.
  7. דו"ח ריכוז יתרות ודפי חשבון 3 חודשים אחרונים בכל החשבונות של העסק.
  8. דו"חות פירוט ניכיונות ודו"חות פירוט הלוואות / לוחות סילוקין לכל הלוואות העסק.
  9. במקרה של עוסק מורשה שאינו חברה – דו"חות רווח והפסד, מע"מ ושומות מס.
  10. הצגת אישור הפקדה של 250 ₪ לחשבון החשב הכללי – משרד האוצר, עבור בדיקה כלכלית.
    ניתן לשלם בכל בנק לחשבון החשכ"ל במספרי החשבון הבאים:
    בנק אוצר החייל (קוד בנק - 14): סניף 357 חשבון 52226.
    בנק ישראל (קוד בנק - 99) - תשלום באמצעות בנק הדואר: מס' 131001008131
    (קצר - 310018130).
    כאן ניתן לשלם דרך שירות התשלומים הממשלתי בכרטיס אשראי.

כתובתנו: רחוב זרחין 10, בבית קורקס, ת.ד 3030, רעננה 4366238‎.

שימו לב:

  • על פי הנחיות משרד האוצר, לא ניתן להגיש מספר בקשות במקביל למספר בנקים שונים ולמספר גופים מתאמים שונים, הגשה כפולה תגרור הרחקה מהקרן למשך חצי שנה.
  • עסק אשר לו הלוואה פתוחה מהקרן, ומעוניין להגיש בקשה להלוואה נוספת, רשאי לעשות זאת אך ורק באמצעות אותו הגוף המתאם ובאמצעות אותו הבנק בו בוצעה ההלוואה הקודמת.

שאלות נפוצות (FAQ):

1. מהם התנאים להגשת בקשה חדשה לעסק שכבר הגיש בקשה בעבר?

תשובה:

בעבור עסק אשר קיבל בעבר הלוואה מהקרן:

  1. במידה והיזם לא קיבל את מלוא מסגרת ההלוואה לה הוא זכאי על פי מחזור הכנסות 2012, יוכל להגיש בקשה להשלמה לאחר חצי שנה מעת ביצוע ההלוואה הקודמת.
  2. לווה שניצל את מלוא זכאותו (קיבל 8% מהמחזור או 500 אש"ח, הגבוה מבניהם) יוכל להגיש בקשה להלוואה נוספת לאחר פירעון 50% מההלוואה.

א. ההלוואה הנוספת תוענק בכפוף לפירעון מלא של ההלוואה הקיימת. לעניין זה, ניתן לפרוע יתרת הלוואה קיימת בכספי ההלוואה הנוספת.

  1. במקרה בו ההלוואה הנוספת הינה באותו הבנק שבו קיימת ההלוואה - תמורת ההלוואה תשמש מידית עם הקמתה לפירעון ההלוואה הקיימת, כאשר היתרה (לאחר פירעון כאמור) תועבר ללקוח.
  2. במקרה בו ההלוואה הנוספת הינה בבנק אחר מהבנק בו ניתנה ההלוואה הקודמת - אז ההלוואה תועמד בשני שלבים:
    • שלב א': העברה ישירות לחשבון ההלוואה הקיימת לצורך פירעון יתרת ההלוואה הראשונה.
    • שלב ב': לאחר קבלת אישור מהבנק על פירעון ההלוואה הראשונה ניתן להעביר את יתרת ההלוואה השנייה.

סכום ההלוואה שאפשר לבקש מהקרן

בעבור עסק אשר בקשתו נדחתה בעבר:

רשאי להגיש בקשה חדשה החל מחצי שנה מתאריך הדחייה, לאחר התייעצות עם כלכלני 'תבור'.

* בכל בקשה נוספת, המסמכים הנדרשים הם: דו"חות מע"מ ו- 102 מעודכנים (שנה אחורה), דו"חות חברה מעודכנים, דו"חות בנקים (עו"ש + ריכוז יתרות + פירוט הלוואות) מעודכנים, תחזית פיננסית ותכנית השקעות מעודכנות (במידה ויש) ואישור תשלום ע"ס 250 ₪ לחשבון החשב הכללי.

אין חובה למלא את השאלון בשנית אך יש צורך למלא את התצהירים הנספחים לשאלון (תצהיר עו"ד, תצהיר רו"ח וויתור סודיות).

2. מהו מחזור המכירות אשר יקבע את זכאות העסק לסכום המקסימלי?

תשובה:

ההתייחסות הינה להיקף ההכנסות של העסק לשנה הקלנדארית הקודמת ליום הגשת הבקשה המלאה לגוף המתאם.
עסקים בינוניים (מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪) ידרשו להציג דו"חות כספיים סקורים ע"י רו"ח או דו"חות מבוקרים החל מיום 01 במאי.
עסקים קטנים (מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪) ידרשו להציג דו"חות כספיים סקורים ע"י רו"ח או דו"חות מבוקרים החל מיום 01 באוגוסט.

שימו לב: עסקים, קטנים או בינוניים, המבקשים הלוואה בסכום הגבוה מ-1 מיליון ש"ח ידרשו, בכל מקרה, להציג דו"חות מבוקרים החל מיום 01 במאי.

בכל מקרה, במידה ויוגשו בקשות בתאריכים מוקדמים מאלה על ידי העסקים הרלוונטיים היקף ההכנסות יקבע על פי מאזן בוחן ודו"חות מע"מ.

3. אילו בטחונות נדרשים להלוואת הקרן ומהו היקף ערבות המדינה?

תשובה:

להלן טבלה המפרטת את הבטחונות הנדרשים ואת ערבות המדינה הניתנת:

  הלוואה מקסימלית ראשונה הלוואה מקסימלית שנייה הלוואה מקסימלית שלישית ואילך
עסק בהקמה בטחונות נדרשים - 10% בעבור סכום של עד 300 א' ש"ח ו- 25% בעבור היתרה בהלוואות גבוהות מ- 300 א' ₪.
ערבות מדינה - 85% בעבור סכום של עד 300 א' ש"ח ו- 70% בעבור היתרה בהלוואות גבוהות מ- 300 א' ₪.
   
עסק קטן*
(למעט עסק בהקמה)
בטחונות נדרשים - 25%
ערבות מדינה - 70%
בטחונות נדרשים - 25%
ערבות מדינה - 70%
בטחונות נדרשים - 25%
ערבות מדינה - 60%
עסק בינוני** בטחונות נדרשים - 25%
ערבות מדינה - 70%
בטחונות נדרשים - 25%
ערבות מדינה - 60%
לא ניתן

* עסק קטן = עסק בעל מחזור שנתי של עד 25 מיליון ₪.

** עסק בינוני = עסק בעל מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪.

הערה: טבלה זו מתייחסת לסכומי התקרה הניתנים בקרן. עסק אשר קיבל סכום נמוך מהסכום המקסימלי ולאחר מכן קיבל הלוואת השלמה - ייחשבו שתי הלוואות אלה תחת 'הלוואה מקסימלית ראשונה'.

עסק בינוני רשאי לקבל בסה"כ עד שתי הלוואות מקסימליות מהקרן, לעסק קטן אין מגבלת מספר הלוואות מקסימליות.

בהלוואה במסלול עד 100 אלף ₪ - ניתן להחליף את הבטחונות בערבות על מלוא גובה סכום ההלוואה מערב נוסף, וזאת בכפוף לאישור הוועדה.

בהלוואה במסלול עסקים בהקמה - ניתן להחליף את הבטחונות בערבות של עד 40% מסכום ההלוואה מערב נוסף, וזאת בכפוף לאישור הוועדה.

חשוב לדעת: בנוסף לבטחונות המפורטים, נדרשת ערבות אישית של הבעלים, זו מהווה תנאי הכרחי לקבלת ההלוואה ומימושה קודם לכל מימוש ערבות מדינה לבנקים (ראה שאלה מס' 4).

4. מי חייב לחתום על ערבות בגין ההלוואה?

תשובה:

בעסק קטן ובעסק בהקמה: הבנק יקבל ערבות אישית מאת כל אחד מבעלי העסק המחזיק 5% ומעלה מהון המניות, בסכום שלא יפחת ממלוא סכום ההלוואה (להלן: "ערבות הבעלים"). היה אחד מבעלי העסק תאגיד, ימציא התאגיד ערבות או בטוחה אחרת הכול על פי שיקול דעתו של הבנק ובאישור הוועדה. במידה ואחד מבעלי המניות מחזיק בפחות מ-5% מהון המניות, אך הינו קרוב משפחה מדרגה ראשונה של אדם המחזיק מעל 5% מהון המניות, יקבל הבנק גם את ערבותו המלאה של קרוב המשפחה. במקרים חריגים יוכל הבנק ו/או העסק לבקש מהגוף המתאם לשנות את ערבויות בעלי המניות. הגוף המתאם ייתן את אישורו לאחר שקיבל את אישור המדינה והדבר יובא לאישורה של ועדת האשראי.

במידה והלווה הוא עוסק מורשה, תהיה רשאית ועדת האשראי לדרוש את ערבות בן/בת הזוג של בעלי העסק על פי שיקול דעתה.

בעסק בינוני: מתחייב הבנק לקחת ערבות אישית מכל אחד מבעלי העניין בעסק להבטחת ההלוואה, בסכומים המפורטים להלן:

• היה והעסק בבעלות 10 בעלים או פחות, סכום ערבות הבעלים יעמוד על המכפלה של שיעור ערבות הבעלים בסכום ההלוואה. שיעור ערבות הבעלים יהיה כלהלן:

תשובה

• היה והעסק בבעלות 11 בעלים ויותר, סכום ערבות הבעלים יעמוד על המכפלה של פעמיים שיעור הבעלות בסכום ההלוואה.

• היה ואחד מבעלי העסק הינו תאגיד, ימציא התאגיד ערבות או בטוחה אחרת הכול על פי שקול דעתו של הבנק ובאישור הוועדה.

• שיעור הערבות של כל ערב לא יעלה על 100% מסכום ההלוואה.

• למידע נוסף אודות ערבויות ובטחונות בעבור עסק בינוני לחץ כאן.

הערות כלליות:

  • על אף כל האמור, הוועדה תהיה רשאית לקחת בטוחות תחליפיות לערבויות בעלים במקרים מסוימים.
  • במקרים חריגים, תתנה ועדת האשראי את אישור ההלוואה בחתימת ערבות אישית של בעלי זיקה משמעותית לבעלות ו/או ניהול העסק אשר אינם רשומים כבעלים.

חשוב לדעת: ערבות הבעלים הינה תנאי הכרחי לקבלת ההלוואה ומימושה קודם לכל מימוש ערבות מדינה לבנקים.

5. מה היתרון של הקרן לעומת הלוואה רגילה בבנק? שמעתי שבבנקים ניתן לקבל הלוואה זולה בהרבה?

תשובה:

הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, נועדה לסייע לעסקים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת לאור מחסור בבטחונות או מיצוי מסגרות האשראי שניתנו לו בבנקים.

ההלוואות ניתנות בריבית עפ"י שיקולי הבנק ובטחונות של עד 25% מסכום ההלוואה המאושרת.

אנו ממליצים לפונים לדון בנושא מול נציגי הבנק כיון שהבנקים עשויים לאשר הלוואות גם בבטחונות או ריביות נמוכות יותר, על פי התרשמותם מאיתנותו הפיננסית של העסק.

יתרונות נוספים של הקרן הינם: סיוע לעסקים מכל תחומי העיסוק, הלוואות גם לעסקים חדשים וגם לעסקים קיימים וכן בחינה של הבקשה להלוואה לגופו של עניין מבחינה עסקית.

6. לאילו מטרות מיועדות ההלוואות?

תשובה:

ישנם שני מסלולי בקשות עיקריים:

בקשות במסלול הון חוזר - הלוואות אלו מיועדות לעסקים פעילים הנמצאים בצמיחה וזקוקים לסיוע בעיקר על מנת לממן פערים בתזרים המזומנים שלהם (או לחילופין לממן מלאי, פרסום, כוח אדם וכדומה), כולל החזר של אשראי קיים אשר לא עולה על 50% מהיקף ההלוואה המבוקשת ובלבד שהאשראי הקיים מקורו בבנק אחר מהבנק המלווה בקרן.

בקשות במסלול השקעות - הלוואות אלו מיועדות לעסקים קיימים שמעוניינים בסיוע עבור תוכנית השקעות חדשה כגון רכישת מיכון, קו ייצור, שיפוצים במבנה, הקמת סניף נוסף וכדומה.

ישנם שני מסלולי בקשות נוספים:

בקשות במסלול עסקים בהקמה - הלוואות אלו מיועדות לעסקים חדשים או בשלבי הקמה (ראה תנאים בעמוד המסלול).

בקשות במסלול עד 100 אלף ₪ - הלוואות בסכום של עד 100 א' ₪ בתהליך מהיר יותר (ראה תנאים בעמוד המסלול).

7. אנו מתכוונים לפתוח עסק חדש, האם ניתן לקבל הלוואה במסגרת הקרן?

תשובה:

כן, הקרן מעניקה סיוע גם לעסקים חדשים או בשלבי הקמה. יש להגיש את הבקשה במסלול עסקים בהקמה ולמלא את השאלון המתאים.

8. פעילותי רשומה כעוסק פטור/עמותה/אגודה שיתופית חקלאית, האם אני רשאי לפנות לקרן?

תשובה:

על פי תנאי הקרן, ניתן להעניק אשראי לעוסק מורשה, חברה בע"מ, שותפות, עמותה ואגודה שיתופית חקלאית.

עסק במעמד עוסק פטור אינו זכאי לקבל הלוואה מהקרן. במידה ובעת הגשת הבקשה העסק הינו במעמד עוסק פטור, אך קיים צפי לשינוי המעמד לעוסק מורשה עד לסיום תהליך הבדיקה (ממוצע של כחודש וחצי), הרי שניתן להגיש בקשה לקרן במסלול עסקים בהקמה. במידה ותאושר הבקשה, ביצוע ההלוואה יותנה בהצגת תעודת עוסק מורשה.

9. האם ההלוואות הינן רק לעסקים יצרניים?

תשובה:

ההלוואות בקרן מיועדות לעסקים בכל תחומי הפעילות: תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות, בינוי ותיירות.

10. אנו חברת סטרט-אפ, האם ניתן לקבל הלוואה במסגרת הקרן?
בבעלותי חברה העוסקת ביזמות נדל"ן, האם ניתן לקבל הלוואה במסגרת הקרן?
יש לי רעיון/המצאה טכנולוגית חדשה ואני זקוק למימון עבור פיתוח המוצר, האם אפשר לקבל הלוואה?

תשובה:

עפ"י הגדרות הקרן אין מניעה בתנאי הסף מחברות סטארט אפ להגיש בקשה לקרן, כאשר כל בקשה נבדקת לגופו של עניין. חשוב להבהיר כי יכולת ההחזר להלוואת הקרן תיבדק בהתאם לתזרים הצפוי מפעילות שוטפת של העסק ולא מהזרמות כספים ממקורות אחרים. בבדיקה בקרן יינתן דגש בבדיקת שלבי מוכנותו של המוצר לשיווק, קיומן של הצהרות כוונות מלקוחות/הזמנות/תחילת מכירות, פוטנציאל שוק וכמובן הון עצמי, סכומים שהושקעו עד כה וכו'.

חברות העוסקות ביזמות נדל"ן יכולות למצוא אפשרויות מימון טובות יותר בצורת ליווי בנקאי וההלוואה במסגרת הקרן אינה מהווה תחליף לכך.

בכל מקרה, אנו ממליצים לבחון גם אפיקי מימון אחרים, שלעיתים עשויים להיות מתאימים יותר, כגון קרן המדען הראשי, קרנות הון סיכון, משקיעים חיצוניים וכדומה.

11. הייתי מוגבל לפני שנתיים, האם ניתן לגשת לקרן?
חזרו לי לאחרונה מספר שקים והודיעו לי כי חשבוני מוגבל או עומד להיכנס להגבלה, האם ניתן לפנות לקרן?
חזרו לי החודש שני שקים האם יש לי סיכוי לקבל הלוואה בקרן?

תשובה:

על פי תנאי הסף של הקרן, עסק שאחד מחשבונותיו או חשבונות בעליו מוגבלים או לפני הגבלה, אינו יכול לקבל הלוואה בקרן. במידה וההגבלה הוסרה, אין מניעה לפנות לקרן (אין דרישה ל"תקופת צינון"), אך יש לקחת בחשבון שהיסטוריה עסקית שלילית ככל שהיא טרייה יותר, אינה מוסיפה לסיכויי אישור ההלוואה.

כמו כן, במקרה של חשבון מוגבל של מי ממורשי החתימה בעמותה או של מי מחברי העמותה, יש לראות את העמותה ככזאת שאינה עומדת בדרישות הסף לקרן.

החזרת שקים מסיבת א.כ.מ אינה סימן חיובי, ועשויה להעיד על קשיי תזרים והתנהלות כללית של העסק, עסק שהבנק החזיר לו המחאות לאחרונה ואינו מוגבל יכול להגיש בקשה לקרן, במידה והחזרי השקים הינם רק אירוע זמני לגביו יתקבלו הסברים סבירים, ושאר נתוני העסק הינם חיובים, אין מניעה שתאושר לעסק הלוואה, אך כאמור, במקרים רבים החזרות אלו הם רק סימפטום למצב עסקי בעייתי.

12. האם בעל עסק שאינו אזרח ישראלי רשאי להגיש בקשה לקרן?

תשובה:

הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מיועדת לכלל תושבי מדינת ישראל, אין בכך להוציא מן הגדרה זו תושבים ארעיים או תושבים אשר להם אין אזרחות. כל תעודת תושב מהווה תנאי מספיק לעמידה בתנאי הסף - בכפוף לעמידה בכל שאר התנאים.

13. מדוע יש לשלוח את כל החומר באופן וירטואלי בלבד?

תשובה:

חובה להעביר את החומר במלואו באופן וירטואלי, אם זה באמצעות שליחה בפקס, במייל, בהעלאת קבצים לאתר או במדיה צרובה. הפקסים מתקבלים אצלנו כקבצי תמונה סרוקים, ומאפשרים לנו טיפול מהיר בבקשה, אחזור מידע באופן יעיל וחסכון בניירת. לכן, אין צורך במשלוח החומר גם בעותק פיזי באמצעות הדואר. עותק פיזי אינו מחליף עותק וירטואלי.

14. אתם יושבים ברעננה, מדוע מספר הפקס הינו בקידומת 03?

תשובה:

מדובר במספר פקס מיוחד שכולל מאות קווים, המאפשרים העברת פקסים רבים ללא המתנה בתור.

15. כמה זמן לוקח התהליך? תוך כמה זמן מקבלים תשובה?

תשובה:

משך הטיפול בבקשה הינו עד 10 ימים בגוף המתאם ועד 15 ימי עסקים בבנק. הטיפול מורכב ממספר תחנות:

א. פנייה ובדיקה ראשונית בבנק:
תחילת התהליך הינה בפנייה לאחד מסניפי הבנקים ומסירת פרטים אישיים על מנת שהבנק יבצע בדיקה מקדימה של תנאי הסף , כאשר הבנק מסיים את הבדיקה המקדימה הוא מעביר טופס לחברת תבור הכולל את מספר הטלפון של היזם, כשהטופס מגיע ,מתקשר נציג תבור לבעל העסק או נציגו ומציין בפניו שיש אישור לביצוע הבדיקה הכלכלית. בדרך כלל הבנק מעביר טופס זה ימים בודדים ממועד פניית המבקש.

שימו לב - ניתן לפנות גם ישירות לחברת 'תבור' מבלי שתועבר אליה הפנייה מהבנק.

ב. הבדיקה העסקית ע"י חברת תבור:
מרגע שהושלם עיקר החומר הרלבנטי לבדיקה, מועבר התיק לבודק מקצועי שקובע פגישה עם בעל העסק. משך הטיפול בבקשה תלוי במידה רבה בנתוני העסק, ושיתוף פעולה של הפונים הכולל העברת כל המידע החיוני כמה שיותר מוקדם. בממוצע, משך הזמן, מרגע שהתקבל החומר ועד שהתיק עובר לבנק עם המלצת תבור הינו כעשרה ימים.

ג. בדיקת הבנק:
במידה והמלצת 'תבור' הינה חיובית התיק מועבר לסניף הבנק. סניף הבנק בודק את הבקשה ומגבש המלצה. לאחר מכן התיק מועבר לדיון בועדת האשראי.

ד. ועדת האשראי:
ועדת האשראי מתכנסת בתדירות של אחת לשבוע/שבועיים, ובה מתקבלת החלטה סופית האם מאושרת הלוואה, באיזה סכום ובאילו תנאים. הועדה מורכבת מנציג הבנק, נציג הגוף המתאם ונציג ועדת ההיגוי.

התהליך כולו לוקח בממוצע כחודש וחצי, אך לעיתים בבקשות שבהן קיימת בעיתיות, או שאין הסכמה מיידית בין הגוף המתאם לבנקים, משך הזמן יכול להתארך, לאור בקשות להסברים והשלמת חומר נוסף.

  • בבקשות במסלול של עד 100 א' ₪ וכמו כן, במקרים בהם ישנה זהות בין הסכום המבוקש ע"י העסק, הסכום המומלץ ע"י 'תבור', הסכום המומלץ ע"י הבנק והסכום המומלץ ע"י יו"ר ועדת האשראי - לא תתקיים ועדת אשראי רגילה, אלא דיון טלפוני מהיר.
  • נציג ועדת ההיגוי אינו משתתף בועדות אשראי הנוגעות לעסקים בינוניים.

לתרשים זרימה מפורט לחץ כאן.

16. מהו תדפיס רשם חברות, יש לי תעודת התאגדות האם זה מספיק?

תשובה:

חברה בע"מ נדרשת להציג טופס רשם חברות מעודכן ומלא (נסח חברה), הכולל את מבנה הבעלות ושעבודים קיימים על החברה.
ניתן להשיג מסמך זה באמצעות התקשרות למספר 171 או באמצעות אתר האינטרנט של רשם החברות. ניתן גם באמצעות אתר דואר ישראל או BIZPORTAL.

17. כיצד פונים אליכם?

תשובה:

ניתן לפנות אלינו בטלפון 09-7776800, הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, שלוחה 3.
תהליך הפניה לקרן מתחיל בגישה לאחד מהסניפים, בעלי יחידה עסקית, של הבנקים הפועלים בקרן: הפועלים, מזרחי-טפחות, אוצר החייל או מרכנתיל דיסקונט בבקשה לעבור בדיקה מקדימה.

שימו לב - ניתן לפנות גם ישירות לחברת 'תבור' מבלי לעבור בדיקה מקדימה בבנק.

18. לאיזה בנק כדאי לי לפנות?

תשובה:

ניתן לפנות באמצעות אחד מארבעת הבנקים הפועלים בקרן: בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל דיסקונט. אם הינך לקוח של אחד הבנקים האלו, יש להתחיל את התהליך דרך סניף הבנק בו מנוהל חשבונך. במידה ולא, ניתן לגשת לכל אחד מהסניפים המופיעים ברשימת הסניפים באתר שלנו או של הבנקים. רצוי לפנות לסניף הנמצא באזור הגיאוגרפי של העסק, כיוון שהיכרות הסניף עם הסביבה העסקית תתרום לו לקבלת החלטה חיובית.

הערה: ניתן לפנות אך ורק לסניפים בהם פעילה יחידה עסקית.

שימו לב - ניתן לפנות גם ישירות לחברת 'תבור' מבלי לעבור בדיקה מקדימה בבנק.

19. הטפסים מסובכים מדי בשבילי, האם יש איזה יועץ שניתן להמליץ לי?
פנו אליי ממשרד יועצים XXX וטענו שרק דרכם ניתן לקבל הלוואה בקרן, האם זה נכון?
פנה אליי מר YYY וטען שהגשה באמצעותו תשפר את סיכויי לקבל הלוואה בקרן.

תשובה:

כל הבקשות נבדקות לגופו של עניין, ונבחנות על בסיס התרשמותנו והתרשמות הבנקים מהעסק ובעליו.

ניתן ואף רצוי, להגיש בקשה באופן עצמאי, מילוי השאלון אינו מסובך, עומדת לרשות המבקשים חוברת הדרכה ושאלונים לדוגמא, וכן ניתן לפנות אלינו בשאלות בטלפון על מנת לקבל סיוע נוסף. התמודדות עם מילוי השאלון מאפשרת למבקש להיערך לקראת השאלות שיישאל ע"י הכלכלן מטעמנו ו/או ע"י נציגי הבנק.

ניתן לפנות למט"י המקומי או ליועצים מורשים של משרד החקלאות. לאתר משרד החקלאות לחץ כאן.

20. כמה זה יעלה לי?

תשובה:

עלות הגשת הבקשה הינה 250 ₪ תשלום למשרד האוצר, שנעשה לפני ביקור הכלכלן מטעמנו בעסק.

הבנקים עשויים לגבות סכום של 250 ₪ נוספים עמלה עבור בדיקה שלהם, חלק מהבנקים גובים את העמלה בתחילת התהליך וחלקם רק במידה וההלוואה מאושרת.

במידה וההלוואה מאושרת, נלקחת עמלה מיוחדת למשרד האוצר כדלקמן:

עבור עסק קטן:

  • 0.5% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם נמוך מ- 10 מיליון ₪ ולעסקים חדשים שטרם החלו פעילות.
  • 0.7% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא בין 10 ל- 25 מיליון ₪.

עבור עסק בינוני:

  • 1.0% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא בין 25 ל- 50 מיליון ₪.
  • 1.5% מסכום ההלוואה לעסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא בין 50 ל- 100 מיליון ₪.

על פי החוזה בין המדינה לבין הבנקים, הבנקים אינם רשאים לגבות עמלות ספציפיות על הקרן.

היה והחליט המבקש לפנות לסיוע של יועץ מקצועי לצורך ההגשה, הרי שנושא התשלום נקבע בינו לבין היועץ ואין חברת 'תבור' מתערבת בנושא. כאמור, ניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי, ואין צורך או יתרון בלהסתייע במי שדורש תשלום הנראה מופרז.

21. מה ההבדל ביניכם ובין מט"י, האם אני יכול לקבל הלוואה במט"י או מגורם אחר?

תשובה:

הלוואות בקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים ניתן לקבל רק באמצעות פנייה לחברת תבור כלכלה ופיננסים, המשמשת כגוף המתאם מטעם משרד האוצר והתמ"ת.

חברת תבור כלכלה ופיננסים הינה חברת ייעוץ כלכלי שנבחרה ע"י מדינת ישראל לנהל את הקרן, וממלאת תפקיד זה מאז שנת 2001.

הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים הינה הקרן שמעניקה את האשראי הגבוה ביותר לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.

מט"י (מרכזי טיפוח יזמות), הינם גופים הפועלים מטעם הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים ובתמיכה עירונית/ממשלתית, הם מעניקים סיוע באמצעות חניכה וליווי עסקים, ובין השאר גם מסייעים לעסקים להשיג מימון באמצעות קרנות שונות הפועלות בשוק. לחלק מהמט"ים יש אמצעי סיוע עצמאיים, בסכומים קטנים בדרך כלל של עד 100 אש"ח בלבד.

המט"י יכול לסייע בהכנת תוכנית עסקית להגשה לקרן ובדרך כלל יגבה על כך תשלום.

22. קיבלתי זכאות למפעל מאושר/מענק מהמדען הראשי/משרד החקלאות וכו'
האם אני יכול לקבל הלוואה מהקרן?

תשובה:

בהתאם להוראות החשכ"ל אין מניעה להגיש בקשה לקרן גם לעסקים שזכו לסיוע ממשלתי אחר, אלא אם מדובר בעסק אשר קיבל בעבר הלוואה כלשהי בערבות מדינה.

אם לעסק קיימת הלוואה במסגרת קרן העולה העצמאי אשר הועמדה בשנת 2012 ואילך או מהקרן ליצואנים וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר - אינו רשאי לקבל הלוואה מהקרן.

בכל מקרה, במידה והעסק קיבל בעבר הלוואה בערבות מדינה, יש להתייעץ עם כלכלני 'תבור' טרם הגשת הבקשה.

23. מה זו השקעת הון עצמי? מתי אני נדרש לבצע השקעה מסוג זה?

תשובה:

במידה ואושרה ההלוואה מהקרן לעסקים ע"י ועדת האשראי במסלול השקעות נדרשים בעלי העסק להציג השקעת הון עצמי בשיעור של לפחות 20% מסך תוכנית ההשקעה, בטרם יוכלו לבצעה.

במידה ואושרה ההלוואה מהקרן לעסקים ע"י ועדת האשראי במסלול עסקים בהקמה נדרשים בעלי העסק להציג השקעת הון עצמי בשיעור של לפחות 20% מסכום ההלוואה, בטרם יוכלו לבצעה.

השקעת ההון העצמי מתבצעת באופן הבא, ולאחר קבלת הודעה על אישור הבקשה בוועדה:

עבור חברה בע"מ - יש להציג אישור רו"ח על הלוואת בעלים בשיעור הנדרש מסך תוכנית ההשקעה, במידה ומדובר בעסק חדש השיעור הנדרש ייגזר מסכום ההלוואה כולו.

הלוואת בעלים זו תהיה חסומה למשך תקופת ההלוואה ותוכל לשמש את החברה לפעילות השוטפת. לחילופין ניתן להציג אישור על הון עצמי נוסף, מונפק ונפרע בגובה הנדרש.

נוסח מקובל לאישור השקעת הון עצמי, ניתן לקבל במשרדי הגוף המתאם (חברת 'תבור').

עבור עוסק מורשה/שותפות - על העסק להציג חשבוניות השקעה ששולמו (אשר תואמות לתוכנית ההשקעה שהוצגה) בשיעור הנדרש מסך תוכנית ההשקעה, במידה ומדובר בעסק חדש השיעור הנדרש ייגזר מסכום ההלוואה כולו.

24. לצורך בטחון להלוואת הקרן הפקדתי פקדון בבנק, איזו ריבית ניתן לקבל עליו?

תשובה:

על בטחון שהופקד בצורת פקדון ניתן לקבל ריבית כדלהלן:

בבנק הפועלים: פריים מינוס 1.56.

בבנק מזרחי-טפחות: פריים מינוס 1.56.

בבנק אוצר החייל: פריים מינוס 1.6.

בבנק מרכנתיל דיסקונט: פריים מינוס 1.55.

הערה: תנאים אלה רלוונטים להלוואות בריבית משתנה בלבד.

25. קיבלתי בעבר הלוואה מהקרן, האם ניתן לשחרר באופן חלקי את הבטחונות בהתאם ליתרת ההלוואה העדכנית?

תשובה:

כן. לאחר תקופה של לפחות חצי שנה מסיום תקופת הגרייס ניתן לבצע התאמת בטחונות ראשונה בהתאם ליתרת ההלוואה הקיימת. לאחר מכן, ניתן לבצע התאמות נוספות מדי חצי שנה ולכל אורך חיי ההלוואה. לצורך ביצוע התאמת בטחונות יש לפנות לסניף הבנק דרכו בוצעה ההלוואה. ביצוע ההתאמה מותנה באישור סניף הבנק ובאישורה של חברת תבור.

26. במידה והחברה הינה בבעלות של חברה ציבורית / בעלות זרה, האם ניתן לפנות לקרן?

תשובה:

עסק קטן - יש לפנות לחברת 'תבור' לקבלת הנחיות מפורשות, בהתאם לסוג ואחוז הבעלות.

עסק בינוני - ניתן לקבל מידע מפורט בקישור זה.

27. במידה וההלוואה מאושרת באופן סופי ע"י ועדת האשראי, מהו תוקף אישור זה?

תשובה:

מהרגע שההלוואה מאושרת בועדת האשראי ניתן לבצע אותה בסניף הבנק בתוך 90 יום מיום האישור. במידה וההלוואה לא בוצעה במשך יותר מ- 90 יום מיום האישור, על העסק להגיש לקרן בקשה חדשה להלוואה החל מחצי שנה מיום האישור בועדה. ניתן להתייעץ עם כלכלני 'תבור' בנושא.

28. האם מותר למשוך דיבידנד במהלך חיי ההלוואה?

תשובה:

משיכת הדיבידנד במסגרת עלות השכר המותרת לפי ההסכם, ובתנאי שסכום השכר ברוטו יחד עם סכום הדיבידנד כשהוא מחולק ב- 1.3, אינם עולים על ארבע פעמים השכר הממוצע - כפי שמוגדר בהסכם.

29. ישנה חברת אם אשר קיבלה בעבר הלוואה מהקרן, האם חברת הבת שלה רשאית לקבל הלוואה?

תשובה:

במידה וקיימת חברת אם אשר קיבלה הלוואה בקרן על סמך מאזן מאוחד עם חברות הבת שלה, לא יוכלו חברות הבת לגשת בבקשה לקרן - ולחילופין.

30. קיבלתי בעבר הלוואה מהקרן, אך עקב קשיי החזר בוצע להלוואה זו הסדר פריסת תשלומים. האם אני רשאי לפנות שוב לקרן?

תשובה:

עסק אשר ביצע הסדר של פריסה מחודשת להלוואה קודמת שקיבל מהקרן אינו רשאי להגיש בקשה חדשה לקרן כל עוד ההלוואה שבוצע בה הסדר לא נפרעה במלואה.

31. אני מעוניין לרכוש עסק קיים, האם ניתן לפנות לקרן? באיזה מסלול?

תשובה:

בעבור רכישת פעילות עסק תוך כדי רישום ח.פ./ע.מ. חדש ניתן להגיש בקשת הלוואה במסלול השקעות ולא במסלול הקמה, בעבור רכישת ח.פ. קיים (רכישת 100% מהמניות ולא פחות מכך) ניתן להגיש בקשת הלוואה גם כן במסלול השקעות. סכום התקרה יחושב, עד- 35% מסכום רכישת העסק. כלומר, אם עסק רכש פעילות בסך 500 אש"ח, סכום תמיכת הקרן ברכישה יהיה לכל היותר 175 אש"ח. בנוסף יוכל העסק להגיש במסגרת אותה בקשה הלווואה בסך 325 אש"ח בעבור צרכי אשראי נוספים כגון: מלאי, פרעון אשראי, השקעות נוספות וכו'

32. במידה ואני מעוניין לעבור בנק מה התהליך?

תשובה:

לאחר המלצת הגוף המתאם ניתן לעבור בנק פעם אחת תוך 10 ימי עסקים.

במידה והבקשה עלתה לדיון בוועדת אשראי ואושרה או נדחתה, ניתן לפנות לגוף המתאם תוך 45 יום על מנת לבחון העברה לבנק אחר.

 

לשאלות נוספות ניתן לפנות דרך מייל: esek@tavor.biz

* למידע נוסף באתרנו אודות אמצעי סיוע לעסקים קטנים ובינוניים לחץ כאן

* לאתר משרד הכלכלה לחץ כאן

* לאתר אגף החשב הכללי במשרד האוצר לחץ כאן

* לידיעתכם, המדינה מספקת סבסוד להכנת תכניות עסקיות בעזרת הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים מידע נוסף ניתן לקבל בטלפון
1800-800-622 בשעות הפעילות: בימים א' - ה' בין השעות 9:00-15:00.