מדינת ישראל מעמידה הלוואות לעסקים קטנים. ההלוואות ניתנות בשני מסלולים:
א. הלוואות להון חוזר לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער תזרימי.
ב. הלוואות במסלול השקעות להקמת עסקים חדשים ולהרחבת עסקים קיימים.
ההלוואות יועמדו באמצעות הבנקים לעסקים קטנים, אשר על פי בדיקת הגוף המתאם ישנה הצדקה כלכלית לקיומם ועל פי החלטת ועדת האשראי יש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה.

סכום מקסימלי:

תקופת ההלוואה:

ריבית:

ביטחונות:

מחזור שנתי: עד 22 מיליון ₪.

במסלול ההשקעות: השקעת הון העצמי של 20% מסך תוכנית ההשקעה.

העדר חובות לרשויות למס.

חשבונו של העסק או של מי מבעליו אינו מוגבל/מעוקל

לא תינתן יותר מהלוואה אחת לאותו הגוף.

*רשימה זו היא לעזר בלבד. הנוסח המשפטי והמחייב מופיע ברשומות.

1. פניית מבקשי ההלוואה לאחד משלושת הבנקים, הבנק הבינלאומי הראשון, בנק אוצר החייל או בנק מרכנתיל דיסקונט. הלקוחות מופנים לחברת 'תבור'.
2. מילוי השאלון מסירתו לחברת 'תבור'. לאחר מכן תיערך פגישה עם הלקוחות. חברת 'תבור' מעבירה את המלצתה לבנק בו הוגשה הבקשה.
3. הבנק מבצע בדיקה כלכלית ללקוחות.
4. בקשה נידונה בוועדת האשראי.

חשוב: התהליך מתחיל בפנייה ישירה של הלקוח לאחד הבנקים, ומשם מופנה לחברת 'תבור'.
לתרשים זרימה מפורט לחץ כאן

עותק אחד יוגש ל'תבור' באמצעות הפקס שמספרו 03-7606727. שני עותקים נוספים יוגשו באמצעות הדואר עבור 'תבור כלכלה ופיננסים בע"מ'.

1. דוחות מבוקרים 2005-2007.
2. מאזן מסוקר/ מבוקר לשנת 2008.
3. מאזן בוחן ודו"חות מע"מ לשנת 2009.
4. דוחות מע"מ שנה אחרונה.
5. טפסי 102/ ביטוח לאומי עובדים שנה אחרונה.
6. דו"ח רשם החברות (חברה בלבד).
7. מאזנים של חברות קשורות במידה וישנן.
8. דו"ח אובליגו ודפי חשבון 2 חודשים אחרונים בכל החשבונות של העסק.
9. במקרה של עוסק מורשה שאינו חברה – דוחות רווח והפסד, מע"מ ושומות מס.
10. הצגת שובר קבלה על תשלום ע"ס 250 ש"ח עבור בדיקה כלכלית. ניתן לשלם בכל בנק
    לחשבון החשכ"ל בבנק הבינ"ל סניף 298 חשבון 957-171-005.
    הפונים לבנק אוצר ישלמו לחשבון החשכ"ל בבנק אוצר החייל, סניף 357 חשבון 52226.
    והפונים לבנק מרכנתיל ישלמו לחשבון החשכ"ל בבנק מרכנתיל, סניף 659,
    מס' חשבון 535-120303.

כתובתנו: רחוב זרחין 10, בבית קורקס, ת.ד 3030, רעננה 43662.

שאלה:
במידה וההלוואה נפרעה במלואה, האם ניתן להגיש בקשה נוספת?

תשובה:
במידה וההלוואה נפרעה במועדה ובמלואה, ניתן להגיש בקשה לסכום נוסף. במידה ונלקחה הלוואה מתחת לסכום המקסימלי, ניתן לבקש השלמה לסכום המקסימלי, בכפוף להתניות עמידה בתנאי ההלוואה הראשונה.

שאלה:
מה היתרון של הקרן לעומת הלוואה רגילה בבנק?
שמעתי שבבנקים ניתן לקבל הלוואה זולה בהרבה?

תשובה:
הקרן לסיוע לעסקים קטנים, נועדה לסייע לעסקים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי באופן רגיל, וזאת לאור מחסור בביטחונות או מיצוי מסגרות האשראי שניתנו לו בבנקים.
ההלוואות ניתנות בריבית מקסימאלית של עד פריים+3.5%, ובטחונות של בין 25% ל- 30% מסכום ההלוואה המאושרת.
אנו ממליצים לפונים לדון בנושא מול נציגי הבנק כיוון שהבנקים עשויים לאשר הלוואות גם בביטחונות או ריביות נמוכות יותר, על פי התרשמותם מאיתנותו הפיננסית של העסק.
יתרונות נוספים של הקרן הינם סיוע לעסקים מכל תחומי העיסוק, הלוואות גם לעסקים חדשים וגם לעסקים קיימים, בחינה של הבקשה להלוואה לגופו של עניין מבחינה עסקית.

שאלה:
לאיזה מטרה מיועדות ההלוואות?

תשובה:
ישנם 2 מסלולי בקשות:
בקשות עבור סיוע בהון חוזר - בקשות אלו מיועדות לעסקים פעילים הנמצאים בצמיחה וזקוקים לסיוע בעיקר על מנת לממן פערים בתזרים המזומנים שלהם.
בקשות במסלול השקעות - הלוואות אלו מיועדות או לעסקים חדשים או בשלבי הקמה, וכן לעסקים קיימים שמעוניינים בסיוע עבור תוכנית השקעות חדשה כגון רכישת מיכון, קו ייצור, שיפוצים במבנה, הקמת סניף נוסף וכדומה.

שאלה:
אנו מתכוונים לפתוח עסק חדש, האם ניתן לקבל הלוואה במסגרת הקרן?

תשובה:
כן, הקרן מעניקה סיוע גם לעסקים חדשים או בשלבי הקמה. יש להגיש את הבקשה במסלול השקעות ולמלא את השאלון המתאים.

שאלה:
האם ההלוואות הינן רק לעסקים יצרניים?

תשובה:
ההלוואות בקרן מיועדות לעסקים בכל תחומי הפעילות, תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות ותיירות.

שאלה:
אנו חברת סטרט-אפ, האם ניתן לקבל הלוואה במסגרת הקרן?
יש לי רעיון/המצאה טכנולוגית חדשה ואני זקוק למימון עבור פיתוח המוצר, האם אפשר לקבל הלוואה?

תשובה:
אמנם כל בקשה נבדקת לגופו של עניין, אך חברות הנמצאות בשלבי פיתוח מוצרים חדשים, ללא הכנסות הזמנות או חוזים קיימים משמעותיים, לא יקבלו אישור להלוואה במסגרת הקרן.
אנו ממליצים להפנות את הבקשות למסלולי סיוע מתאימים יותר (המדען הראשי, קרנות הון סיכון, משקיעים, וכדומה)

שאלה:
הייתי מוגבל לפני שנתיים, האם ניתן לגשת לקרן?
חזרו לי לאחרונה מספר שקים והודיעו לי כי חשבוני מוגבל, האם ניתן לפנות לקרן?
חזרו לי החודש שני שקים האם יש לי סיכוי לקבל הלוואה בקרן?

תשובה:
על פי תנאי הסף של הקרן, עסק שאחד מחשבונותיו או חשבונות בעליו מוגבלים, אינו יכול לקבל הלוואה בקרן. במידה וההגבלה הוסרה, אין מניעה לפנות לקרן, אך יש לקחת בחשבון שהיסטוריה עסקית שלילית ככל שהיא טרייה יותר, אינה מוסיפה לסיכויי אישור ההלוואה.
החזרת שקים מסיבת א.כ.מ אינה סימן חיובי, ועשויה להעיד על קשיי תזרים והתנהלות כללית של העסק, עסק שהבנק החזיר לו המחאות לאחרונה ואינו מוגבל יכול להגיש בקשה לקרן, במידה והחזרי השקים הינם רק אירוע זמני לגביו יתקבלו הסברים סבירים, ושאר נתוני העסק הינם חיובים, אין מניעה שתאושר לעסק הלוואה, אך כאמור, במקרים רבים החזרות אלו הם רק סימפטום למצב עסקי בעייתי.

שאלה:
מדוע יש לשלוח את כל החומר בפקס?

תשובה:
בנוסף לשני העתקים הפיסיים, יש להעביר העתק מלא באופן וירטואלי, אם זה באמצעות שליחה בפקס, במייל, או מדיה צרובה. הפקסים מתקבלים אצלנו כקבצי תמונה סרוקים, ומאפשרים לנו טיפול מהיר הרבה יותר בבקשה, ואחזור מידע באופן יעיל.

שאלה:
אתם יושבים ברעננה, מדוע מספר הפקס הינו בקידומת 03?

תשובה:
מדובר במספר פקס מיוחד שכולל מאות קווים, המאפשרים העברת פקסים רבים ללא המתנה בתור.

שאלה:
כמה זמן לוקח התהליך?
תוך כמה זמן מקבלים תשובה?

תשובה:
משך הטיפול בבקשה הינו בממוצע כחודש וחצי ומורכב ממספר תחנות:

א. פנייה ובדיקה ראשונית בבנק:
תחילת התהליך הינה בפנייה לאחד מסניפי הבנקים ומסירת פרטים אישיים על מנת שהבנק יבצע בדיקה מקדימה של תנאי הסף , כאשר הבנק מסיים את הבדיקה המקדימה הוא מעביר טופס לחברת תבור הכולל את מספר הטלפון של היזם, כשהטופס מגיע ,מתקשר נציג תבור לבעל העסק או נציגו ומציין בפניו שיש אישור לביצוע הבדיקה הכלכלית. בדרך כלל הבנק מעביר טופס זה ימים בודדים ממועד פניית המבקש.

ב. הבדיקה העסקית ע"י חברת תבור:
מרגע שהושלם עיקר החומר הרלבנטי לבדיקה, מועבר התיק לבודק מקצועי שקובע פגישה עם בעל העסק. משך הטיפול בבקשה תלוי במידה רבה בנתוני העסק, ושיתוף פעולה של הפונים הכולל העברת כל המידע החיוני כמה שיותר מוקדם. בממוצע, משך הזמן , מרגע שהתקבל החומר ועד שהתיק עובר לבנק עם המלצת תבור הינו כשבועיים.

ג. הבדיקה הבנקאית :
הבדיקה בבנק מורכבת הן מבדיקת רפרנטים בהנהלת הבנק והן בדיקה של סניף הבנק אליו פנה המבקש כולל פגישה עם הלקוח.
משך הטיפול בבנק הינו בממוצע כ-30 יום.

ד. ועדת האשראי :
ועדת האשראי מתכנסת בתדירות של אחת לשבוע/שבועיים, ובהם מתקבלת החלטה סופית האם מאושרת הלוואה ובאיזה תנאים.

כאמור התהליך כולו לוקח בממוצע כחודש וחצי, אך לעיתים, בבקשות שבהם קיימת בעיתיות , או שאין הסכמה מיידית בין הגוף המתאם לבנקים, משך הזמן יכול להתארך , לאור בקשות להסברים והשלמות חומר נוסף.

שאלה:
מהו תדפיס רשם חברות, יש לי תעודת התאגדות האם זה מספיק?

תשובה:
חברות בע"מ נדרשות להציג טופס רשם חברות מעודכן ומלא , הכולל את מבנה הבעלות ושעבודים קיימים על החברה.
ניתן להשיג מסמך זה באמצעות התקשרות למספר 171.

שאלה:
כיצד פונים אליכם?

תשובה:
ניתן לפנות אלינו בטלפון 09-7776800, הקרן לעסקים קטנים, שלוחה 4.
תהליך הפניה לקרן מתחיל בגישה לאחד מסניפי הבנקים שפועלים בקרן : הבינלאומי, אוצר החייל או מרכנתיל דיסקונט בבקשה לעבור בדיקה מקדימה.
הבנק שולח אלינו טופס אישור, ובו מספר טלפון של הפונה אליו אנו חוזרים.

שאלה:
לאיזה בנק כדאי לי לפנות?

תשובה:
בקרן פועלים כיום 3 בנקים: הבינלאומי, אוצר החייל ובנק מרכנתיל.
אם הינך לקוח של אחד הבנקים האלו, יש להתחיל את התהליך דרך סניף הבנק בו מנוהל חשבונך. במידה ולא, ניתן לגשת לכל אחד מהסניפים המופיעים ברשימת הסניפים באתר שלנו או של הבנקים. רצוי לפנות לסניף הנמצא באזור הגיאוגרפי של העסק, כיוון שהיכרות הסניף עם הסביבה העסקית תתרום לו לקבלת החלטה חיובית.

שאלה:
הטפסים מסובכים מדי בשבילי, האם יש איזה יועץ שניתן להמליץ לי?
פנו אליי ממשרד יועצים XXX וטענו שרק דרכם ניתן לקבל הלוואה בקרן, האם זה נכון?
פנה אליי מר YYY וטען שהגשה באמצעותו תשפר את סיכויי לקבל הלוואה בקרן.

תשובה:
כל הבקשות נבדקות לגופו של עניין, ונבחנות על בסיס התרשמותנו והתרשמות הבנקים מהעסק ובעליו.
ניתן ואף רצוי, להגיש בקשה באופן עצמאי, מילוי השאלון אינו מסובך, עומדת לרשות המבקשים חוברת הדרכה, וכן ניתן לפנות אלינו בשאלות בטלפון על מנת לקבל סיוע נוסף . התמודדות עם מילוי השאלון מאפשרת למבקש להיערך לקראת השאלות שיישאל ע"י הכלכלן מטעמנו ו/או ע"י נציגי הבנק.
במידה ובכל זאת החלטתם לפנות ליועץ חיצוני, מומלץ לפנות לאחד היועצים המורשים (ראה קישור בתחתית עמוד הקרן), או למט"י המקומי.

שאלה:
כמה זה יעלה לי?

תשובה:
עלות הגשת הבקשה הינה 250 ₪ תשלום למשרד האוצר, שנעשה לפני ביקור הכלכלן מטעמנו בעסק.
הבנקים עשויים לגבות סכום של 250 ₪ נוספים עמלה עבור בדיקה שלהם, חלק מהבנקים גובים את העמלה בתחילת התהליך וחלקם רק במידה וההלוואה מאושרת.

במידה וההלוואה מאושרת, נלקחת עמלה מיוחדת למשרד האוצר בסך 0.3% מסכום האישור.

היה והחליט המבקש לפנות לסיוע של יועץ מקצועי לצורך ההגשה, הרי שנושא התשלום נקבע בינו לבין היועץ ואין חברת תבור מתערבת בנושא.
כאמור, ניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי, ואין צורך או יתרון בלהסתייע במי שדורש תשלום הנראה מופרז.

שאלה:
מה ההבדל ביניכם ובין מט"י, האם אני יכול לקבל הלוואה במט"י או מגורם אחר?

תשובה:
הלוואות בקרן לסיוע לעסקים קטנים ניתן לקבל רק באמצעות פנייה לחברת תבור כלכלה ופיננסים, המשמשת כגוף המתאם מטעם משרד האוצר והתמ"ת.
חברת תבור כלכלה ופיננסים הינה חברת ייעוץ כלכלי שנבחרה ע"י מדינת ישראל לנהל את הקרן, וממלאת תפקיד זה מאז 2001.
הקרן לסיוע לעסקים קטנים הינה הקרן שמעניקה את האשראי הגבוה ביותר לעסקים קטנים – כ-70% מסך האשראי שניתן בכל סוגי הקרנות השונות בישראל.

מט"י (מרכזי טיפוח יזמות), הינם גופים הפועלים מטעם הרשות לעסקים קטנים ובתמיכה עירונית/ממשלתית , הם מעניקים סיוע באמצעות חניכה וליווי עסקים, ובין השאר גם מסייעים לעסקים להשיג מימון באמצעות קרנות שונות הפועלות בשוק. לחלק מהמט"ים יש אמצעי סיוע עצמאיים, בסכומים קטנים בדרך כלל של עד 100 אש"ח בלבד.
המט"י יכול לסייע בהכנת תוכנית עסקית להגשה לקרן ובדרך כלל יגבה על כך תשלום.

שאלה:
קיבלתי זכאות למפעל מאושר/מענק מהמדען הראשי/ משרד החקלאות וכו'
האם אני יכול לקבל הלוואה בקרן?

תשובה:
בהתאם לשינוי בהוראות החשכ"ל אין מניעה להגיש בקשה לקרן גם לעסקים שזכו לסיוע ממשלתי אחר.

שאלה:
מה זו השקעת הון עצמי?
מתי אני נדרש לבצע השקעה מסוג זה?

כאמור מדובר בעסקים חדשים או קיימים אשר פנו למטרת השקעות בהרחבת העסק.

השקעת ההון העצמי מתבצעת באופן הבא, ולאחר קבלת הודעה על אישור הבקשה בוועדה:

עבור חברה בע"מ - יש להציג אישור רו"ח על הלוואת בעלים בשיעור 20% מסך ההלוואה שאושרה. במידה ומדובר במיזם חדש תנאי זה יידרש בעבור כל הסכום שאושר. לגבי מיזם קיים בהתאם לתוכנית ההשקעה ולשיקול הקרן. הלוואה זו תהיה חסומה למשך תקופת ההלוואה ותוכל לשמש את החברה לפעילות השוטפת. לחלופין ניתן להציג אישור על הון עצמי נוסף, מונפק ונפרע בגובה הנדרש.

עבור עוסק מורשה/שותפות - על העסק להציג חשבוניות השקעה ששולמו (אשר תואמות לתוכנית ההשקעה שהוצגה) בשיעור 20% מגובה ההלוואה שאושרה או מסך סכום ההשקעה.

נוסח מקובל לאישור השקעת הון עצמי, ניתן לקבל במשרדי הגוף המתאם (חברת תבור).

שאלה:
מי חייב לחתום על ערבות בגין ההלוואה?

שאלה:
במידה והחברה הינה בבעלות של חברה ציבורית / בעלות זרה, האם ניתן לפנות לקרן?

תשובה:
יש לפנות לחברת תבור כלכלה ופיננסים בע"מ לקבלת הנחיות מפורשות, בהתאם לסוג ואחוז הבעלות.

לשאלות נוספות ניתן להפנות דרך מייל: esek@tavor.biz